在资金安全与操作便捷的永恒博弈中,金融产品的体验设计犹如在刀锋上跳舞——用户渴望支付宝般的流畅转账,却要求银行级的安全验证;机构追求风控合规的严谨性,又恐惧于用户因繁琐流程而流失。
当工商银行通过五层模型将转账路径缩短40%,当腾讯理财通用会员徽章撬动高净值用户25%的资产增量,我们终于看清:用户体验不是玄学,而是可拆解、可量化的精密系统工程。
本文以金融案例为手术刀,逐层解剖战略目标定义、功能优先级博弈、信息架构降噪、交互框架提效、视觉信任构建的全链路设计密码。无论你是挣扎于KYC流程的金融PM,或困在品牌色改稿中的视觉设计师,都能在此找到破局的关键坐标。
一、战略层:定义金融产品的核心目标与用户需求
核心问题:产品解决什么用户痛点?银行/平台的核心商业目标是什么?
金融行业特殊性:需平衡用户收益诉求与机构风控合规要求,同时建立信任感。
-
案例实践:
工商银行:战略层定位“安全高效的线上金融服务”,用户需求聚焦“简化操作流程+资产透明度”,通过埋点数据分析发现用户核心痛点是“转账操作路径过长”。
腾讯理财通:针对高净值用户战略目标为“资产稳健增值”,细分用户为“小白用户/进阶用户/高净值用户”,提供差异化服务入口。
二、范围层:功能与内容的优先级定义
关键任务:将战略转化为可落地的功能清单,并明确优先级。金融产品需重点考虑合规性与场景覆盖完整性。
关键任务:将战略转化为可落地的功能清单,并明确优先级。金融产品需重点考虑合规性与场景覆盖完整性46。
-
金融场景实战方法:
功能筛选:例如基金购买流程中,“风险评估问卷”为强制功能,“智能投顾”为增值功能,根据用户分层动态展示。
内容需求:工行通过埋点热力图分析,发现用户更关注“实时收益数据”而非“产品宣传文案”,据此调整首页信息权重。
合规嵌入:在用户开户流程中,将身份认证、风险提示等环节设为必选步骤。
三、结构层:构建金融业务流程与信息架构
目标:设计符合用户心智模型的操作路径,降低决策摩擦。
- 金融典型场景优化:
转账流程重构:工行将传统5步转账简化为3步(输入金额→选择收款人→生物识别确认),通过用户任务流测试验证效率提升30%。
信息架构设计:雪球私募平台在“投前-投中-投后”全链路插入财富顾问入口,解决高净值用户决策盲区。
容错机制:基金交易确认前增加二次弹窗提示,避免误操作。
四、框架层:金融界面的模块化布局与导航设计
核心原则:关键功能拇指可达、信息分区清晰、减少视觉干扰。
-
金融界面框架设计要点:
高频功能热区布局:如工行APP将“转账”“查询”置于底部导航栏,符合49%用户单拇指操作习惯。
导航分级控制:理财通尊享版对普通用户隐藏“家族信托”入口,高净值用户专属Tab可见。
数据可视化框架:基金详情页采用“三层模块”:核心数据(净值/涨跌幅)→历史收益图表→持仓明细折叠区。
五、表现层:金融视觉设计的信任感与情感化表达
金融视觉核心诉求:传递专业感、降低信息焦虑、建立品牌信任。
-
实战案例与技法:
色彩体系:
基础版:工行采用蓝色(专业感)+绿色(收益正向提示)+红色(风险警示)。
老年版:雪球关爱版使用高对比橙白配色,按钮尺寸放大30%。
情感化细节:
腾讯理财通在用户生日时推送金色主题界面,会员等级徽章采用珠宝质感设计。
雪球私募顾问名片采用浅色渐变+真人照片,强化“真实顾问”人设。
降噪设计:基金波动时隐藏复杂K线图,优先展示“持有收益”和“操作建议”。
金融产品的体验设计本质是在安全与效率间寻找平衡的艺术,五层模型通过逐层拆解,将模糊的“体验优化”转化为可执行、可量化的设计动作,最终实现用户信任与商业价值的双赢。